“十一”将至银行打响信用卡存量竞争突围战

随着国庆节的临近，许多银行都利用节日的机会提前推出了信用卡优惠活动。9月26日，北京商报今日记者注意到，农行、柳州银行等。最近推出了信用卡国庆优惠活动，持卡人在特定平台或场所使用信用卡消费，可参与全额折扣或抽奖活动。值得一提的是，很多信用卡活动的优惠券需要通过银行自营App渠道领取。

在分析人士看来，银行利用国庆信用卡优惠引流自营app，反映出银行信用卡app背后的市场竞争越来越激烈。但节日营销主要起到的是阶段性的获客和活客作用，后续的客户留存和转化才是关键。

几家银行提供优惠活动。

随着国庆的临近，很多银行都在通过与外部平台“联姻”来推动信用卡消费交易。近日，农业银行信用卡与携程推出支付优惠活动。9月26日起，该行信用卡持卡人将农业银行信用卡绑定携程的App进行支付，购买火车票或车票有机会享受满100元减10元的优惠活动。

当地银行中，柳州银行信用卡也“牵手”飞猪出行推出支付全额优惠活动。9月24日-10月7日期间，柳州银行信用卡持卡人在支付宝App、淘宝App、飞猪App购买飞猪旅游商品，使用柳州银行信用卡支付，可随机享受单笔满100元5-20元的优惠。

谈及银行联合外部平台或渠道推出信用卡国庆促销活动的原因，易观金融行业高级分析师苏表示，银行推出信用卡国庆促销活动，目的是借助热点节日等特殊季节，快速获得市场关注，扩大机构品牌传播。7天的国庆假期势必会有比平时更多的假期出行和假期消费，这是银行信用卡促进用卡消费和使用的绝佳机会。

“满减推广等。都是信用卡常用的营销手段，而节假日往往是用户消费的黄金期，所以银行信用卡会抓住这个机会加大营销力度和范围。”零点研究院院长余百成进一步指出，场景营销是存量时代信用卡营销的主要方式。配合外部消费场景，与线上电商、线下商家联合推出优惠活动，推广信用卡，提高使用率；在自建场景中，将各类消费产品引入信用卡自营App，推出各种优惠活动，提高用户的获客率和使用率。

顺势引流自营App

在通过与外部平台合作推出优惠活动来促进信用卡消费交易的同时，一些银行也在尝试通过活动来提升其自营平台app的活跃度。

以邮储银行为例。该行推出的信用卡加油特惠活动，要求持卡人通过邮储信用卡App参与购买“200减30”支付宝红包券0.01元，才能进一步绑定邮储银行信用卡，通过支付宝享受优惠。

光大银行郑州分行推出的刷卡活动，要求达到一定消费金额的客户，通过阳光生活App，用1元参与电影小镇购票活动；中国建设银行南昌分行、南昌市总工会针对南昌员工持卡人推出“国庆超值好礼，51-50元建行信用卡全优惠”活动，需下载绑定建信人寿App才能使用。

在博通咨询金融行业高级分析师王鹏博看来，银行利用国庆活动为自营app引流，反映了当前银行对自营app运营的重视，尤其是私域流量，越来越希望摆脱外部平台的流量需求，转而深化自身对用户和场景的获取渠道。

从2022年上半年的数据来看，上述银行自营App的活跃度还有进一步提升的空间。如报告期内，光大银行旗下阳光生活App月活用户1152.32万，较年初减少307万。截至6月底，建行旗下建信生活App活跃用户约400万，较去年底增加190万，但平台流量规模和市场口碑仍需进一步提升。

在苏看来，银行利用国庆优惠来渠道自营App，反映出银行信用卡业务的市场竞争越来越激烈。但节日营销主要是在获客、活客方面起到阶段性的作用。想要达到更长远的效果，需要利用信用卡App做好后续运营的日常衔接，重视后续客户留存，不断优化客服体验，减少节后营销的客户流失。

生态建设需要精细化。

随着用户增长红利的消失，在监管的引导下，信用卡业务逐渐进入存量时代，发卡量增速逐渐放缓。央行9月19日发布的《2022年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至二季度末，信用卡和借记卡共8.07亿张，环比增长0.57%，较去年同期0.73%的增速有所放缓。

“随着消费金融业务快速发展到成熟阶段，近两年信用卡新增发卡量增速整体下滑，逐渐进入存量时代，信用卡业务从重开卡量向复用率发展。”余百成表示，关注信用卡使用率很重要，就是通过营销和运营提升用户体验，用户粘性自然会增加，从而带动信用卡业务的增长。

对于银行如何在存量竞争阶段增强信用卡用户粘性，通过留住客户增加收入，王鹏博表示，一方面，银行加强了与互联网平台的合作，不断向场景和用户伸手；另一方面，要加快自建渠道的导流，提高自建渠道的开通频率，最重要的是在客户需求的基础上，提高我们自身的数据分析能力，从而降本增效。

“展望未来，信用卡领域的消费分级趋势将会增强，因此信用卡业务的发展需要更深入的用户洞察。”苏指出，在线上线下场景加速融合的背景下，银行需要加强线上平台和服务能力探索一体化经营，用“卡片+App+场景+权益”的商业生态助力新突破和存量提升:一方面需要洞察用户需求，有针对性地开展用户互动，如为提供有趣的App游戏和可玩性强的视频互动，帮助延长用户使用时间；另一方面，基于综合化运营，构建权益体系，通过服务体验，鼓励用户使用信用卡App进行交易、授信、理财和传播分享。股权回馈用户价值，促进业务收入，形成用户服务和业务收入闭环。

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